Modalidades de pensión y todo sobre el cambio de fondo o régimen

/ FOTO: SSTOCK

Al existir dos regímenes pensionales diferentes en Colombia: el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) y el Régimen de Prima Media (RPM), los trabajadores en el país tienen la posibilidad de realizar cambios de régimen o entre los mismos fondos privados, bajo ciertos parámetros y condiciones, así como jubilarse por varias modalidades.

Antecedente: No se enrede a la hora de entender las pensiones

Hay que recordar que al RAIS pertenecen los cuatro fondos de pensiones y cesantías privados: Porvenir, Protección, Skandia y Colfondos, mientras que el RPM está en manos de Colpensiones.

Pero antes de realizar cualquier modificación o apresurarse en esta decisión que será clave para su futuro pensional, debe conocer que ambos sistemas difieren en su financiación, administración de los recursos, requisitos para acceder a la pensión y cálculo de prestaciones, por lo que a algunas personas les conviene más Colpensiones y a muchos más un fondo de pensiones privado.

En este sentido, es clave contar con una asesoría correcta en materia de cotizaciones, expectativas que se tienen y el comportamiento de la vida laboral.

También es muy importante tener presente que de la decisión que se tome dependerán condiciones más o menos favorables en el futuro, así como la obtención de una pensión o incluso recibir una menor devolución en el monto del ahorro pensional (en caso de no alcanzar el tiempo o el capital ahorrado para la pensión).

Esto es importante, pues cada caso es único, de acuerdo con el recorrido e historia laboral del cotizante, y no es correcto dejarse llevar por la experiencia particular de algún familiar o amigo, puesto que cada caso es diferente.

De esta manera es clave la asesoría que presta cada entidad para el tema y que la persona pueda así tomar la mejor decisión con base en su situación.

Modalidades de pensión

Pensión por vejez

Corresponde a la mesada a la que tiene derecho toda persona que ha cumplido los requisitos que la ley exige para ello. Este es un ingreso vitalicio y es la oportunidad que tiene toda persona, que durante su vida laboral realizó aportes periódicos al sistema de seguridad social, de tener un ingreso económico seguro en la vejez que le permita estar protegido en esta etapa de la vida.

Pensión por invalidez

Es la prestación económica que ampara ante una contingencia por enfermedad o accidente que incapacita al afiliado en el 50 % de su capacidad laboral o permanentemente para trabajar, y se paga mensualmente de forma vitalicia por haber aportado a pensión durante 50 semanas en los últimos 3 años antes de la ocurrencia del evento. Es importante tener en cuenta que esta debe darse por una enfermedad o accidente de origen común diagnosticada por un médico tratante.

Pensión de supervivencia

Es el pago mensual que se reconoce a los beneficiarios del afiliado en caso de que éste fallezca por razones distintas a accidentes de trabajo o enfermedad profesional. Dentro de los requisitos está el tener 50 semanas cotizadas dentro de los últimos 3 años anteriores al fallecimiento.
Tanto las pensiones de invalidez como la sobrevivencia se calculan de la misma manera en el sistema público y en el privado.

/ FOTO: Q’HUBO MEDELLÍN

Tabla con comparativos de las 3 formas

Estos son los pasos que debe realizar si quiere cambiar de régimen o de fondo privado en Colombia:

Cambio de fondo privado a Colpensiones:

Se hace solo una vez y debe tener mínimo 5 años de afiliación en el RAIS.
Descargar el formulario de vinculación al RPM.
Diligenciar el formulario de vinculación o actualización al Sistema General de Pensiones, marcando en la casilla del módulo IV, tipo de novedad, traslado de régimen e indicar el fondo del cual se traslada.
Presentar documento de identificación.

Radicar los documentos en puntos de atención de Colpensiones.
Si le faltan 10 años o menos para cumplir la edad de pensión, no se pueden trasladar de régimen, con la siguiente excepción: estar amparado por el régimen de transición, es decir, que el 1.° de abril de 1994 tuviera 15 años de servicio o de cotización.

Cambio de Colpensiones a fondo privado (AFP) Porvenir, Protección, Skandia o Colfondos:

Tener mínimo 5 años en Colpensiones.
Realizar la solicitud al empleador, quien a su vez realizará el contacto con un asesor del fondo de pensiones privado al cual desea el cambio. El empleado también puede ir a una oficina del fondo privado por su propia cuenta.
Diligenciar el formulario correspondiente. Se estima que el cambio tendrá efecto en un máximo de 3 meses.

En el caso del fondo privado, se genera una cuenta individual, en la cual se acreditarán los recursos.
Tras llevar a cabo el proceso, iniciará el respectivo descuento al fondo de pensiones seleccionado.

Cambio entre fondos privados:

En el sistema de AFP, las personas pueden cambiarse cada vez que lo deseen, incluso si están pensionadas, el trámite es gratuito, pero bajo las siguientes condiciones:
Haber cumplido con el requisito de permanencia de 6 meses en el fondo privado.
Firmar la orden de traspaso junto con una declaración jurada sobre prohibición de compensación económica.

Debe anexarse una fotocopia de la cédula de identidad ampliada al 150 %.
Elegir el tipo de fondo al que desea trasladarse por tipo (mayor riesgo, moderado, conservador).
El beneficiario queda afiliado o afiliada a su nueva AFP desde el primer día del mes siguiente y la primera cotización será pagada en el mes subsiguiente.

En cualquier caso, tras realizar estos cambios, es importante verificar la realización de los aportes pensionales de forma periódica, con el fin de que cada persona pueda potencializar sus ahorros pensionales de cara al momento de su jubilación.

La Profe Calle / laprofecalle@qhubo.com